Dalším důvodem, který ČNB stále vede k regulačním opatřením (zejména v omezení prodeje hypotečních úvěrů nad 80 % LTV) je značné přehřívání trhu s nemovitostmi. Zde je na vině zejména vysoká poptávka a nedostatek bytů, čímž dochází k rychlému růstu cen nemovitostí (graf č. 3), a to zejména ve velkých městech. Tím roste i průměrná výše hypotečního úvěru a větší zadlužení českých domácností (graf č. 4).

Graf č. 3: HB INDEX – bytové jednotky vývoj do 4Q 2017

                 (levá osa: hodnota indexu v p. b.)

Zdroj: Ceny bytů a domů rostou pomaleji, pozemky přestaly růst - Hypoteční banka. Úvodní stránka - Hypoteční banka [online]. Copyright © 2018 Hypoteční banka, a.s., Člen skupiny ČSOB [cit. 01.03.2018]. Dostupné z: https://www.hypotecnibanka.cz/o-bance/pro-media/hb-index/ceny-bytu-a-domu-rostou-pomaleji-pozemky-prestaly-/

Graf č. 4: Vývoj průměrné výše hypotečního úvěru od roku 2013

                 (levá osa: průměrná výše hypotečního úvěru v tis. Kč)

Zdroj:Fincentrum Hypoindex - vývoj - Hypoindex.cz. Hypoindex.cz - odborný server společnosti Fincentrum [online]. Copyright © 2008 [cit. 01.03.2018]. Dostupné z: https://www.hypoindex.cz/hypoindex-vyvoj/