Úrokové sazby na hypotečních úvěrech mírně klesají, může za to nízká poptávka?

Počet uzavřených hypotečních úvěrů (dále také "HÚ") v ČR za sledované období leden-květen meziročně poklesl o 25 %. Stejně tak se snížil i celkový objem úvěrů, a to o více než 20 %. Oproti roku 2017 je tento rozdíl ještě propastnější.

Ačkoliv se během roku 2019 prakticky nezměnila roční referenční úroková sazba PRIBOR, tak i s ohledem na tuto skutečnost a snižující se poptávku po hypotečních úvěrech dochází k postupnému mírnému snižování průměrné úrokové sazby. Tento pokles započal z kraje roku 2019, kdy průměrná úroková sazba HÚ bez ohledu na délku její fixace byla kolem 3,00 % p.a. V červenci se již žadatelé o HÚ mohli těšit na průměrnou sazbu kolem 2,68 % p.a.

Mírný pokles nadále pokračuje i během září, kdy mnohé banky zahajují své masivní kampaně na prodej hypotečních úvěrů a je tak možné poohlížet se po HÚ se sazbou kolem 2,30 % p.a. (většinou jsou však nejnižší sazby podmíněny současným uzavřením pojištění schopnosti splácet úvěr, tzv. bankopojištěním).

Co je tedy hlavními příčinami snižování úrokových sazeb HÚ?

Faktorů je jako vždy více. Svůj význam sehrává v ČR platná legislativa pro přísnější posuzování bonity a určený minimální podíl vlastních zdrojů, kdy mnoho potenciálních klientů na požadovaný úvěr nedosáhne. Dalšími příčinami jsou stále se snižující nabídka nemovitostí a nízká úroveň výstavby (zejm. bytových domů).

Podstatné jsou také marketingové boje bank, i když jejich konkurenční rozdíly jsou značně smazány. Banky dále pociťují menší vlnu končících fixací úrokových sazeb HÚ než v uplynulých letech a také skutečnost, že "mateřská banka" si oproti předchozím rokům více hlídá svého klienta, jemuž je ochotna nabídnout velmi přivětivou úrokovou sazbu. Tím dochází zároveň k poklesu objemu obchodů s účelem refinancování a banky tak celkově snižují úrokové sazby na úkor svých marží.

Plyne z toho nějaký potenciál pro pořízení vlastního bydlení?

Je tak možné řešit financování vlastního bydlení se znovu velmi atraktivními úrokovými sazbami jako v nedávné historii. Potíž však nastává v nedostatečné nabídce a výstavbě nemovitostí, kdy cena dostupných nemovitostí je tržní poptávkou mnohdy neúměrně velmi vysoká. Není tak často možné vhodnou nemovitost vůbec nalézt a v některých případech pak akceptovat požadovanou kupní cenu.

Pokud se rozhodujete pro výstavbu nebo naleznete vhodnou nemovitost (za přijatelnou cenu) pro vlastní bytovou potřebu, doba pro její pořízení může být vhodná zejm. pro levnější financování z cizích zdrojů (HÚ). Myslete však na možné budoucí dopady, pokud dojde k poklesu růstu ekonomiky.

Realita.

Taková je skutečnost nyní a je pouze otázkou, co nastane v následujícíh měsících/letech, kdy zřejmě dojde k významnějšímu poklesu růstu evropské ekonomiky, svůj dopad pro ČR budou mít dále legislativní změny v automobilovém průmyslu, možný BREXIT, politická válka mezi U.S.A. a Čínou apod.

Inu, nechme se překvapit.

Matěj

V článku byly použity informace z on-line zdroje: Hypoindex.cz